Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

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mibasura2006
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Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar mibasura2006 » 10 janv. 2017, 23:55

Bonsoir,

je veux partager mon expérience pour contracter notre prêt bancaire avec vous et voir si vous rencontrez les mêmes difficultés.

Pour notre projet de construction, nous sommes passée par une courtière, qui a soumis notre dossier de demande à 3 banques fin septembre. Voilà comment ça s'est passé :

- retour de la banque retenue début novembre, soit un mois et demi après l'envoi des éléments;
- rendez vous obtenu par notre courtière le 28 novembre pour compléter l'ensemble des documents liés aux crédits;
- réponse définitive de la banque actuellement : toujours aucun à la date du 10 janvier!!!!

C'est moi où les délais sont interminables?

J'ai beau relancer la courtière pour qu'elle prenne contact avec eux, elle me répond qu'ils ont un retard énorme sur les études des dossiers et patati et patata. Quant à la conseillère de la banque, elle ne répond même pas à mes appels ni à mes courriels.

Est ce que pour vous aussi c'est si long en ce moment?

Y a t il un recours contre ce "je m'en foutichme" éventuel? Un truc lié au code de la consommation ou autre chose?

Sinon comment brosser le banquier dans le sens du poil pour que ça aille plus vite? Je vais aller le supplier en larmes et à genou de faire avancer les choses?

Ce projet est important pour nous car notre fille est polyhandicapée et ce projet de maison est destinée à nous faciliter grandement la vie. Elle grandit et va avoir du matériel plus adapté, mais qui va prendre beaucoup de place, et notre location actuelle n'est pas adaptée. Nous espérions pouvoir nous installer dans la maison pour la rentrée scolaire 2017 pour des raisons pratiques liées à sa prise en charge, mais désormais c'est impossible.

Passant par une courtière, est ce que c'est elle que je dois presser pour qu'elle fasse pression sur la banque à son tour? Elle me fais payer 1920 € de frais de courtage, je vais pas la louper non plus elle à l'arrivée.

Merci d'avance de vos retour d'expérience et vos conseils.

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Nicolas
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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar Nicolas » 11 janv. 2017, 06:19

Bonjour.

Et bien, je pense qu'à ce stade, tu devrais dire à ta courtière que tu abandonnes cette demande, compte tenu des délais interminables. Sans frais pour toi, évidemment !
Cherches par toi-même, ou passe par une société de courtage réputée.

Ce sont effectivement des délais exagérément longs, à moins que ta situation ne soit particulièrement compliquée, et encore !
Pour exemple, moi j'ai eu rdv avec ma courtière du samedi, le mardi d'après c'était plié avec la banque, et je signais le samedi suivant l'ouverture de compte. En 2 semaines le dossier était lancé.
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Président de l'association http://Net-Litiges.fr, à votre service !

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar mibasura2006 » 11 janv. 2017, 10:16

Bonjour administrateur 3.1,

merci pour ta réponse.

Notre situation : moi et mon épouse avons 2 CDI et gagnons 3 fois la mensualité la plus élevée que l'on paiera pendant le crédit
Notre crédit : on a le droit à un PTZ que l'on commencera à payer dans 5 ans. Du coup, les 5 premières années, au lieu de prendre un crédit à 20 ans lissé, j'ai étudié un montage financier où sur les 5 premières années, on a un crédit à 5 ans, et dans la foulée on enchaine sur le PTZ. Et par dessus, en plus des deux derniers crédits, on a un crédit à 20 ans. Ok c'est un peu plus étudié que d'habitude mais moi j'ai étudié ça avec une feuille excel, ma courtière avec son logiciel, donc pour la banque je vois pas la difficulté d'étudier un tel truc...
Point particulier : on a droit au PTZ à cause de notre fille handicapée, parce que sinon on a été propriétaire jusqu'à avril 2016. Mais je pense que c'est pas difficile de vérifier ça quand même pour la banque.

Conclusion : notre situation ne semble pas particulièrement compliquée. Que penser

Remarques:
- toutes les banques démarchées ont mis un certain temps à répondre (crédit agricole : 2 semaines, LCL : 1.5 mois (banques retenue), banque populaire : même pas répondu). Raison d'avoir démarché ces trois banques : selon notre courtière c'était les seules qui étaient susceptibles de répondre favorablement à notre montage financier.
- nous hésitons à revenir en arrière car nous avons des taux très raisonnables (0.9% à 5 ans et 1.4% à 20 ans) et comme les taux remontent, ce qu'on va nous proposer ne sera plus aussi intéressant.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar lazarrus » 11 janv. 2017, 10:28

Bonjour,

Il est quand même particulier votre montage.
Pourquoi un crédit amortissable court suivit d'un PTZ après 5 ans et une troisième ligne de crédit classique 20 ans en plus ?
Désolé de vous dire que la banque s'en moque de votre feuille excel , ils ne feront confiance qu'a leurs outils.
A mon avis ce PTZ repoussé de 5 ans doit leur poser un problème.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar jcv43 » 11 janv. 2017, 10:59

Bonjour,
Lorsqu'un dossier les intéressent, les banques sont beaucoup plus réactives, et les courtiers encore plus. Je pense que Lazarus est dans le vrai dans son analyse.
L'obtention d'un PTZ est lié a un plafond de ressources. Même s'ils rentrent dans les clous, ca peut quand même faire peur aux banquiers qui estiment qu'il y un risque pour eux a la moindre modification de votre situation.
En ce qui concerne les courtiers, ils se bougent beaucoup plus pour "les bons dossiers" que ceux un peu plus compliqués.
Le conseil d'administrateur3 est judicieux. Un très bon courtier, même un peu plus cher est a même , par le nombre de bons dossiers qu'il apporte aux banques, de leur demander de temps en temps d'en accepter un un peu plus délicat. Une sorte de renvoi d’ascenseur.
Quittez votre courtière, et mettez vous en recherche d'un de très bonne réputation.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar mibasura2006 » 11 janv. 2017, 11:12

Vous me faites peur.

Notre dossier ne lui a pas posé de problème (deux CDI), et notre droit au PTZ vient du fait que notre fille est handicapée.
Et le fait de commencer à rembourser le PTZ en décalé, c'est dans la loi. Des fois ça peut même être décalé de 10 ans.
Lors de notre premier entretien avec notre courtière, notre dossier ne lui a posé aucun problème.
La seule solution que je vois : incompétente?

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar Fred » 11 janv. 2017, 11:51

Bonjour,

Pas forcément incompétente, mais montage du dossier sortant du train train habituel et peut être montant emprunté conséquent vu vos âges respectifs, ou domaine d'activité professionnel considéré comme "fragile" par la banque :?:

Ajoutez y également les fêtes de fin d'année ;)

Sincèrement,
Fred.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar mibasura2006 » 11 janv. 2017, 12:23

Merci pour vos réponses.

Mais encore une fois, on attend d'un professionnel une transparence totale : si notre dossier était délicat, elle nous l'aurait dit sans le cacher quand même. Au moins on aurait su à quoi s'attendre. Et pour elle, notre dossier ne présentait pas de problème, ni au niveau de nos professions, ni au niveau du montage financier soit-dit en passant pour ceux qui se posent la question nous permet de gagner 12 000 € d'intérêt par rapport à un seul prêt lissé (taux plus bas, et assurances plus basses).
Depuis le début on sent aucune anticipation, on court après les informations...Etc...Ca vient peut-être des banques, qui ne lui donnent pas d'information, mais bon sang!! Elle pourrait au moins ni dire :"je ne sais pas je les relance"

Non franchement je ne vois pas...

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar lazarrus » 11 janv. 2017, 12:36

mibasura2006 a écrit :nous permet de gagner 12 000 € d'intérêt par rapport à un seul prêt lissé (taux plus bas, et assurances plus basses).
Ce n'est pas forcement une bonne nouvelle et surtout une fausse bonne idée, puisque cela se fait au prix d'un effort de remboursement plus conséquent.
C'est peut-être aussi un aspect que la banque n'aime pas.
Il est préférable et plus confortable quand même d'avoir un peu de marge et un crédit plus lisse, quitte à être plus long et plus cher in fine.
Mais bon ce n'est que mon avis.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar mibasura2006 » 11 janv. 2017, 13:02

Ce que vous dites en fait Lazarrus c'est que en défendant mes intérêts financiers contre les siens, je contrarie la banque qui du coup le prend mal et nous fait poireauter exprès pour ça?
Ouais ça se tient, vous avez raison. Les banques sont des organismes hégémoniques et incontournables qui ont le pouvoir de la création monétaire et aucun compte à rendre à personne puisque les états les sauve quand elles coulent.
Donc à l'arrivée, c'est pas moi petit pécore insignifiant qui vais leur dire comment elle doivent faire leur travail et nous proposer des crédits.

Après, je suis assez contrarié aussi de voir que notre courtière plaquée or ne montre pas toute la bonne volonté du monde à avoir essayer de faire tout ce qui était en son pouvoir pour faire avancer le dossier. Mais encore une fois, de quel côté est un courtier? du côté de son client ou du côté de la banque.

Je vais pas la rater celle là de toutes façons. Je peux pas la citer dans ce fil de discussion, mais si vous êtes du coté des pyrénées orientales, contactez moi en privé et je vous donne son nom pour éviter son chemin...

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar lazarrus » 11 janv. 2017, 13:29

Non pas tout à fait, ce que je dis est qu'il vaut mieux un crédit plus long et donc plus cher in fine, mais qui réclame moins d'effort tous les mois, qu'un crédit plus court, moins cher , mais qui nécessite plus d'effort.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar Fred » 11 janv. 2017, 15:05

"Elle me fais payer 1920 € de frais de courtage, je vais pas la louper non plus elle à l'arrivée."

TILT :idea: :!: :idea: :mrgreen:
Expliquez nous, ces frais figurent dans le devis que votre courtier a dû vous remettre ou ont déjà été perçus par lui/elle ?

Avez vous signé un contrat jusqu'à présent avec cet(te) intermédiaire ?

Nous avons bien perçu la part émotionnelle liée à l'état de santé de votre fille mais, ou il manque un élément ou une information relative à votre montage, ou vous êtes en train de vous enferrer sur une situation dont vous pouvez vous dégager en allant consulter vous même plusieurs banques ou un(e) autre professionnel(lle) du courtage.

F.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar mibasura2006 » 11 janv. 2017, 17:44

Bonsoir Fred,

la somme n'est pas encore perçue par ses soins. Elle sera réglée une fois l'ensemble de la transaction établie définitivement. Nous avons en fait signé un "mandat" avec elle.

Jusque là les étapes suivantes ont été réalisées :
- envoi par ses soins de nos élément aux banques
- retour des propositions des banques (ne revenons pas sur les délais....)
- premier rendez vous avec la conseillère financière de la banque retenue + présence de notre courtière pour signer les papiers de prêt pour envoi à Evry, le siège, ou le centre de traitement des demandes de prêt de la banque concernée pour validation.

Aucune retour sur un document manquant, il manque juste la validation de la part du service concerné. La délégation d'assurance nous est revenue ok, mais toujours pas la validation de la banque.

Et on attend depuis notre premier rendez vous qui date du 28 novembre. 1 mois et demi que c'est remonté au service concerné, et il ne manque plus que ça.

Vous voyez que l'ensemble de la procédure est très entamée. De plus, les taux du coté des Pyrénées Orientales remontent et si nous allons voir d'autres banques, nous n'aurons plus désormais des taux aussi intéressants. Enfin, le montage financier que j'ai réalisé n'était pas accepté par les banques en y allant moi même, il a fallu passer par un courtier.

Ce que je reproche notre courtière c'est un suivi en dents de scie une scie à qui il manquerait des dents en plus) de notre dossier concernant la relance des banques et les informations qu'il faut aller lui soutirer en insistant. Surtout vu ce qu'on la paye!!

Concernant la banque en elle-même, le savoir vivre et la politesse ne me permettent pas d'exposer ici mon opinion sans être censuré. de toutes façons je n'aurais pas de mots assez fort pour l'exprimer...

Enfin, vu les réponses de chacun su ce fil de discussion, j'ai bien compris qu'aucune démarche juridique liée au code de la consommation ne pourra m'aider à résoudre mon problème : soit je continue dans la même voie et je prends mon mal en patience, au risque de voir le printemps poindre le bout de son nez sans aucune nouvelles, soit je change de crèmerie mais vu où en sont les choses c'est ptet pas une bonne idée.

Je vais essayer de me la jouer causette. En plus j'aurais pas beaucoup à me forcer au point où j'en suis.......

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar Fred » 11 janv. 2017, 18:38

Certaines banque n'ont de "Populaires" que le nom..
Vous êtes vous rapprochée d'une banque locale (CA) et si vous êtres très proche de la frontière, avez vous questionné C..x. ?
F.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar Vincent29 » 11 janv. 2017, 20:59

mibasura2006 a écrit :
Remarques:
- toutes les banques démarchées ont mis un certain temps à répondre (crédit agricole : 2 semaines, LCL : 1.5 mois (banques retenue), banque populaire : même pas répondu). Raison d'avoir démarché ces trois banques : selon notre courtière c'était les seules qui étaient susceptibles de répondre favorablement à notre montage financier.
- nous hésitons à revenir en arrière car nous avons des taux très raisonnables (0.9% à 5 ans et 1.4% à 20 ans) et comme les taux remontent, ce qu'on va nous proposer ne sera plus aussi intéressant.
LCL c'est une filiale du Crédit agricole.

Je doute que ce soit les seules banques qui soient susceptibles de répondre favorablement à votre montage financier. Je ne vois d'ailleurs pas en quoi le montage est compliqué.

Il est très possible que votre courtier travaille simplement principalement avec ces banques et/ou touche une meilleure commission en travaillant avec ces banque.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar mibasura2006 » 11 janv. 2017, 23:40

Fred a écrit :Certaines banque n'ont de "Populaires" que le nom..
Vous êtes vous rapprochée d'une banque locale (CA) et si vous êtres très proche de la frontière, avez vous questionné C..x. ?
F.
Bonsoir Fred,

le CA fait partie des banques démarchées par notre courtière. Mais ils n'ont pas répondu favorablement à notre demande, ils nous ont proposés un lissage.
J'ai de mon coté démarché moi même le CIC iberbanco, mais leurs taux à 5 ans ne sont pas intéressants, et la BNP chez qui nous sommes, mais sans rentrer dans les détails, le "spécialiste" basé à Montpellier avec qui on nous a mis en relation nous a pris de haut et pour des idiots, en essayant de nous expliquer que nous ne pouvions pas rembourser deux prêts à la fois...
Ya que la case courtier qui nous a permis d'y remédier. Maintenant, ptet que payer 1920 € pour réussir ce montage financier c'était un peu cher et que n'importe quel courtier un tant soit peu compétent aurait réussi à nous proposer un truc du même style pour moins cher.

C...x..? je ne vois pas qui c'est.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar mibasura2006 » 11 janv. 2017, 23:43

Vincent29 a écrit :
LCL c'est une filiale du Crédit agricole.

Je doute que ce soit les seules banques qui soient susceptibles de répondre favorablement à votre montage financier. Je ne vois d'ailleurs pas en quoi le montage est compliqué.

Il est très possible que votre courtier travaille simplement principalement avec ces banques et/ou touche une meilleure commission en travaillant avec ces banque.
C'est pourtant ce que nous a affirmé notre courtière : elle a dit qu'elle avait démarché ces trois banques car sur le marché en ce moment c'était ces banques là qui étaient susceptibles de répondre à notre demande.
Evidemment, rien ne me permet de le confirmer, et il est possible qu'en effet elle ait fait passer ses intérêts personnels avant les nôtres, ce qui serait scandaleux, mais comment le prouver....

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar Fred » 12 janv. 2017, 09:34

Bonjour,

C..c. ? désolé d'avoir confondu Portugal et Espagne. :oops:

Quant aux compétences du dit "spécialiste" de la BNP, elles mériteraient d'être soulignées par écrit auprès du directeur de votre agence. :!: :roll:
Surprenant que votre banque ne veuille pas faire le montage. :?:

Bonne pêche ;)
Sct,
F.

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar mibasura2006 » 12 janv. 2017, 13:57

Bonjour Fred, et les autres,

c'est pas à la pêche que je vais aller, c'est à la chasse si ça continue!!! :evil: J'essaie de plaisanter de la situation mais c'est pas facile. D'autant que la banque ne répond ni à mes courriels ni à mes appels téléphoniques (du moins la conseillère). Quant à notre courtière, elle ne répond pas à mes appels, elle ne répond que par courriels et SMS. C'est super.

Et en plus, j'imagine que si je ne les prends pas dans le sens du poil, ça ne va rien arranger au contraire.

On m'a conseillé un courrier en LRAR "aux petits oignons", destination le directeur de l'agence LCL . Qu'en pensez vous?

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Re: Délais interminables pour étude de notre dossier de crédit par la banque

Messagepar Fred » 12 janv. 2017, 16:53

L idée d'un courrier A/R est pertinente mais pas autant qu'un rendez-vous physique avec le directeur de la succursale pour comprendre ce qui coince.4
F.


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